正常化バイアスは、災害や危機の際に「自分だけは安全だ」と無意識に思い込んでしまう心理的な傾向であり、これが家庭の財政や借金に関与すると、支払い遅延や利息の増加を軽視し、問題が小さいうちに対処できなくなります。
「気のせい」や「今回は例外」と繰り返すうちに、借入が増え、返済の負担が雪だるま式に膨れ上がるのが一般的なパターンです。
ビジネスや個人の経済的判断でも似たようなことがあり、変化やリスクを過小評価すると、対策が遅れ、損失が拡大してしまいます。
「正常化バイアスの定義」は、異常な状況でも「今回は大丈夫だろう」「自分だけは特別だ」と下意識で考えてしまう認知の歪みです。
災害や事故時の避難が遅れる典型的な例が知られていて、日常の安定感を維持しつつ、危険なサインを見逃してしまいます。
「心理的なメカニズム」としては、不安や混乱を避けるために脳が現実を「通常の延長」として処理し、初期の異常を理にかなうように解釈してしまいます。
したがって行動が遅れ、問題が顕在化するまで放置されがちです。
「金融的な現れ方」は、収入と支出の悪化や返済の遅延を「一時的」と見なし先送りすることです。
クレジット使用や借入の増加を軽視すると、利息や延滞金が急激に増加します。
「進行の典型的なパターン」は、小さな赤字→追加借入→返済の遅れ→他の借入で補填、という悪循環です。
気がついた時には複数の債権者への債務が重なり、法的手続きや生活の再建が求められることがあります。
具体的な対策としては、まず家計を「数字で可視化」し、毎月の収入と支出、借入残高を明確にすることが不可欠です。
避難訓練と同様に、家計の「緊急プラン」を準備し、早めに専門の相談窓口や弁護士、認定支援機関に相談することで被害を軽減できます。
また、周囲の人々が静止していると安心しがちなので、家族や信頼できる人と定期的に家計を共有するのも効果的です。
早期の「可視化」と相談が、正常化バイアスの罠から抜け出す最も迅速な方法です。