任意整理は「利息削減や返済条件の見直しでストレスなく返済する」選択肢で、法的な手続きを通さず債権者と話し合うため手続きが比較的簡単です。
任意整理は、弁護士や司法書士が債権者と直接対話し「将来利息の免除や返済期間の延長」を図る手続きで、裁判所を介さないことが特徴です。
生活を維持しつつ返済計画を見直したい人に最適な方法です。
【任意整理に適した人の特徴と具体例】
1. 安定した収入を得ている人
例えば、会社員として毎月20万円以上の手取りがあり、生活費を差し引いた後も月3〜5万程度の返済が可能な方は、任意整理を利用して利息を削減し、3〜5年以内に完済を目指すことができます。
2. 借金の総額が比較的少額〜中程度の人
消費者金融やクレジットカードのリボ払いで合計150万円の借金があるAさん。
利息が増大し返済が困難になっていましたが、任意整理を利用して将来利息を削減し、月々の返済額を調整することで生活の立て直しに成功しました。
3. 家族に気づかれずに手続きをしたい人
任意整理は裁判を介さず、弁護士が債権者と直接交渉して進められるため、家族に知られずに手続きを進める事ができる場合があります。
例えば、Bさんは任意整理を利用して、家族に内密で借金を整理し、生活の再構築に成功しました。
4. 手続きに時間や労力をかけたくない人
裁判を通さないため、自己破産や個人再生に比べて手続きがシンプルで迅速です。
仕事や育児で忙しいCさんも、弁護士に相談してスムーズに任意整理を進めることができました。
5. 保証人や担保付きの借金を避けたい人
任意整理では、整理対象の借金を選択できるため、保証人が付いている借金を対象外にすることが可能です。
このため、保証人に負担をかけることなく、一部の借金だけを整理することができます。
任意整理は、借金をゼロにする手続きではありませんが、「返済の見込みはあるが、このままでは生活が厳しい」と感じる方には、非常に現実的で効果的な手段です。
一方で、収入が全くなく返済の見込みが立たない人や、担保付きローンや住宅ローンなど大きな債務が中心の人には向きません。
そのような場合は、個人再生や自己破産など別の手段を検討する必要があります。
まずは、自身の収入や借入状況を見直し、弁護士や司法書士などの専門家が行っている無料相談を利用して具体的なシミュレーションを行ってみてください。